Bankernas ansvar för tillgång till betalkonto och kampen mot penningtvätt

Granskningen av bankernas efterlevnad av reglerna för betalkonton har nu intensifierats. Myndigheternas fokus ligger på att hitta en balans mellan att erbjuda tillgång till konton och att bekämpa penningtvätt – en komplex uppgift som bankerna står inför.

FI noterar att många konsumenter riskerar att utestängas från det finansiella systemet när bankerna försöker möta både kontotillgång och penningtvättsregler. I vissa fall nekas konton av generella skäl, vilket kan få allvarliga följder.

– För de som drabbas får det enorma konsekvenser. Ett betalkonto är en förutsättning för att kunna ta emot lön eller bidrag, betala räkningar och delta i vardagens ekonomiska liv. Utan konto riskerar du att hamna utanför både det finansiella systemet och samhället i stort. Vi förväntar oss därför att bankerna prioriterar arbetet för att säkerställa att ingen nekas konto i onödan, säger en representant.

Bankerna har en lagstadgad skyldighet att erbjuda betalkonto, samtidigt som de måste förhindra att deras tjänster används för brottslighet. Denna balans är central i FI:s granskning.

Tidigare undersökningar indikerar att det finns alternativa metoder som bankerna kan tillämpa innan de nekar ett konto, såsom ökad övervakning av transaktioner och konton med begränsningar.

FI planerar nu att genomföra en mer omfattande kartläggning av alla banker som erbjuder betalkonton. Målet är att få en helhetsbild av hur reglerna tillämpas i praktiken.

Samtidigt avser myndigheten att utveckla ny vägledning för bankerna för att tydliggöra hur de kan säkerställa konsumenters rätt till konto och samtidigt hantera risker kopplade till finansiell brottslighet.

FI:s kartläggning syftar till att undersöka hur banker lever upp till kraven på betalkonton och hanterar penningtvättsrisker. Banker kan neka betalkonton, men FI anser att detta inte bör ske utan alternativa lösningar.

Ett betalkonto möjliggör mottagande av pengar, räkningar och deltagande i det ekonomiska systemet. Utan sådana konton blir det svårt att upprätthålla vardagsekonomi, som att erhålla lön eller betala räkningar.

Banker kan istället för att neka konton överväga att införa begränsningar eller öka kontrollen av transaktioner.