Fondavgifternas påverkan på ditt långsiktiga sparande

Avgiften för en fond kan avsevärt påverka det totala utfallet av ditt sparande. Nya uppgifter från Finansinspektionen (FI) visar att globala indexfonder nu är dubbelt så dyra som Sverigeindexfonder, och skillnaderna mellan aktivt förvaltade och indexfonder är fortsatt stora. Många sparare är dock osäkra på vad de faktiskt betalar i avgifter.

I en färsk undersökning från FI anser två av fem att de har svårt att förstå fondavgifterna. Detta är problematiskt, eftersom även små avgiftsskillnader kan få stor betydelse på lång sikt.
– Det är lätt att underskatta avgiften, men den dras varje år och påverkar sparandet mer än vad många tror. På sikt kan en skillnad på någon procentenhet innebära att hundratusentals kronor försvinner in i avgifter, säger en expert.

Stora avgiftsskillnader existerar även bland indexfonder. FI:s nya data visar att medianavgiften för Sverigeindexfonder är 0,20 procent, medan globalindexfonder har en medianavgift på 0,40 procent. Detta understryker att marknadsvalet är viktigt även för den som väljer passivt förvaltade fonder.
– Olika fonder följer olika marknader. Därför kan det vara värt att överväga investeringar i flera olika index för att öka riskspridningen, påpekar hon.

För aktivt förvaltade fonder är avgiftsnivåerna betydligt högre, med en medianavgift på 1,30 procent för både Sverigefonder och globalfonder. Detta är mer än tre gånger så mycket som för de billigaste indexfonderna.
– Jämför din fondavgift med vad som är vanligt för den typen av fond. Det är en enkel kontroll som gör stor skillnad, särskilt eftersom det handlar om ett långsiktigt sparande under många år, förklarar hon.

FI publicerar kvartalsvis medianavgifter för olika fondtyper, vilket ger sparare en enkel jämförelse. De aktuella medianavgifterna är:
Aktivt förvaltade Sverigefonder: 1,30 procent, Sverigeindexfonder: 0,20 procent, Aktivt förvaltade globalfonder: 1,30 procent, Globalindexfonder: 0,40 procent.

Skillnaderna i avgift får betydande effekt över längre tid. Ett exempel visar att den som sparar 2 000 kronor i månaden i en aktivt förvaltad Sverigefond med en avgift på 1,30 procent, jämfört med en Sverigeindexfond med 0,20 procent, kan förlora flera hundra tusen kronor över 30 år. En skillnad på cirka 1 procentenhet kan i detta exempel innebära runt 250 000 kronor mindre i sparat kapital, trots samma insättningar och marknadsutveckling.

Fondavgiften är den kostnad du betalar för förvaltningen och administrationen av fonden och dras automatiskt varje år, vilket påverkar din avkastning över tid. Globalindexfonder är dyrare eftersom de följer bredare och mer komplexa marknader, vilket innebär högre kostnader.
En skillnad på 1 procent kan över tid leda till hundratusentals kronor mindre i sparande, särskilt vid regelbundet månadssparande. För att jämföra avgifter kan du enkelt titta på medianavgifterna för samma fondkategori, publicerade av FI. Indexfonder är inte alltid bättre än aktivt förvaltade fonder, men de har generellt lägre avgifter, vilket ofta ger ett bättre långsiktigt utfall.