Skillnader i fondavgifter mellan generationer

Enligt Finansinspektionen (FI) väljer yngre investerare oftare att placera sina medel i kostnadseffektiva indexfonder, medan äldre tenderar att ha dyrare investeringar.

Vid långsiktigt sparande kan små avgiftsskillnader ackumuleras till betydande belopp, säger en expert inom konsumentskydd.

För sparare i åldern 35 till 44 år utgör passivt förvaltade aktiefonder 50 procent av kapitalet, medan endast cirka 20 procent av personer över 64 år gör samma val, enligt FI:s data.

Avgiftsskillnaderna mellan generationerna är också markanta. I åldersgruppen 35–44 år är den genomsnittliga avgiften 0,6 procent, medan de över 64 år betalar omkring 1,1 procent.

En förklaring kan vara att yngre investerare är mer bekanta med digitala plattformar och därmed inte i lika stor utsträckning besöker banker som erbjuder egna, dyrare fonder, säger en expert på FI.

Många yngre har också anpassat sig till ISK-trenden under pandemin, medan äldre ofta behåller sina investeringar i fonddepåer, vilket medför skatt vid försäljning.

Äldre investerare har en större benägenhet att placera sina pengar i blandfonder, som erbjuder lägre risk men med högre kostnader, enligt experten.

Det är viktigt att vara medveten om att sparhorisonten kanske sträcker sig längre än pensionen. Många skulle kunna ha en högre exponering mot aktiemarknaden under längre tid, vilket bör vägas mot de högre avgifter som ofta förekommer i blandfonder.

Enligt FI:s sammanställningar har vissa fonder blivit något billigare under årets första kvartal. Medianavgiften för passiva globalfonder har minskat till 0,35 procent, medan aktivt förvaltade globalfonder sjunker till 1,25 procent.

Även för Sverigefonder ligger medianavgiften kvar på 0,20 procent för indexfonder och 1,30 procent för aktivt förvaltade fonder. Enligt experten så gör ”minsta lilla promille” i avgift en skillnad i ett långsiktigt sparande.

Det är viktigt att vara medveten om kostnader. Om man väljer en aktivt förvaltad fond med högre avgift behöver man vara mer aktiv i uppföljningen. För att göra det enklare rekommenderas prisvärda och enkla fonder.

Statistik för andelen passiva aktiefonder baserat på ålder visar att andelen är: 18–24: cirka 30 procent, 25–34: cirka 45 procent, 35–44: cirka 50 procent, 45–54: cirka 35 procent, 55–64: cirka 30 procent, 64+: cirka 20 procent.

Den genomsnittliga avgiften för aktiefonder baserat på ålder är: 18–24: 0,9 procent, 25–34: 0,65 procent, 35–44: 0,6 procent, 45–54: 0,8 procent, 55–64: 0,95 procent, 64+: 1,1 procent.

Källa: Finansinspektionen