Svenska och danska banker kämpar mot sofistikerade AI-bedrägerier

Svenska och danska banker står inför en allt svårare utmaning gällande ekonomisk brottslighet. En ny studie från BioCatch visar att bedrägeriförsöken ökar snabbare i Norden än på global nivå, samtidigt som AI gör attackerna mer komplexa och svåra att upptäcka.

Enligt undersökningen rapporterar 98 procent av bankernas bedrägeribekämpare i Sverige och Danmark att antalet bedrägeriförsök ökar. Detta kan jämföras med 81 procent globalt. Resultaten visar en betydande försämring från föregående år, där endast sju av tio upplevde samma trend.

Även de ekonomiska effekterna ökar. Lika många banker uppger att de faktiska förlusterna kopplade till bedrägerier ökar, jämfört med 76 procent globalt.

Studien visar att nästan alla banker och finansföretag förlorar mer än nio miljoner kronor årligen på grund av bedrägerier. Över hälften rapporterar förluster på cirka 46 miljoner kronor eller mer varje år, medan vart femte företag förlorar över 230 miljoner kronor årligen.

Den ökande oron är påtaglig. Nära nio av tio banker uttrycker stor oro över den accelererande takten av bedrägerier, till skillnad från omkring tre fjärdedelar globalt.

– I takt med att digitala interaktioner blir snabbare och mer automatiserade måste vi gå bortom statiska identitetskontroller och skapa en djupare förståelse för beteende, avsikt och förtroende för att motverka denna utveckling, säger en expert.

AI:s roll i bedrägerierna har blivit mer framträdande. Samtliga tillfrågade banker i Sverige och Danmark anser att AI har gjort bedrägerier mer sofistikerade. Globalt delar 88 procent denna uppfattning.

Nästan alla tror att AI-agenter kan bli bedragarnas främsta verktyg inom ett år. Över åtta av tio bedömer att det blir mycket svårt att särskilja legitima AI-assisterade transaktioner från manipulerade eller kriminella aktiviteter.

Denna utveckling medför nya utmaningar för banker som redan har svårt att identifiera mer avancerade bedrägeriförsök.

Åtta av tio anser att realtids informationsdelning mellan banker skulle förbättra möjligheterna att stoppa bedrägerier. Samtidigt uppger sex av tio att avsaknaden av sådan delning är ett av de största hindren i kampen mot finansiell brottslighet.