Så förbättrar företagare sin pension

Många företagare är medvetna om att det är viktigt att spara för pensionen, men få vidtar nödvändiga åtgärder. Nya data visar att många saknar eget pensionssparande, vilket innebär en risk för en låg pension i framtiden, enligt Pensionsmyndigheten.

– Det finns ett tydligt glapp mellan kunskap och handling. Många vet vad som krävs, men tar ändå inte ut tillräcklig lön eller sparar för lite. Det innebär att de riskerar att få en låg pension, säger hon.

Låga löner kan leda till en lägre pension. Många företagare väljer att ta ut låga löner, vilket minskar deras intjänande till den allmänna pensionen och kan leda till betydligt lägre pensionsnivåer. Trots att 89 procent av företagarna vet att de behöver pensionsspara utöver den allmänna pensionen, är det bara en bråkdel som kompenserar för den uteblivna tjänstepensionen.

– Företagare som driver enskild firma och har lägre inkomster sparar ibland avdragsgillt. Då får de göra avdrag för privat pensionssparande i deklarationen. Men det minskar den allmänna pensionen. Därför är det bättre för företagare med enskild firma med lägre inkomster att spara med skattade pengar på ett investeringssparkonto eller i en kapitalförsäkring, säger hon.

Det är också få företagare som känner till fördelarna med att arbeta längre. Endast 45 procent är medvetna om att skatten blir lägre och avgifterna minskar om de fortsätter att arbeta högre upp i åldrarna. Många planerar att ta ut sin pension senare, vilket visar att viljan finns, men att kunskapen om de ekonomiska fördelarna är låg.

För företagare som vill förbättra sin pension finns flera åtgärder att vidta. För det första bör de säkerställa tillräckliga löneuttag för att maximera intjänande till den allmänna pensionen. Maximalt intjänande uppnås vid en inkomst på 56 050 kronor per månad år 2026.

Vidare bör företagare spara som om de hade tjänstepension för att kompensera för det uteblivna sparandet. Rekommendationen är att avsätta minst 4,5 till 6 procent av inkomsten upp till 52 125 kronor per månad. För högre inkomster behöver de dessutom spara minst 30 procent av den överskjutande delen.

Det är också viktigt att välja rätt sparform. För den som tjänar under 672 600 kronor per år kan sparande med skattade pengar på ISK eller kapitalförsäkring vara det bästa alternativet. För högre inkomster kan avdragsgillt sparande i individuellt pensionssparande (IPS) eller pensionsförsäkring vara gynnsammare.

Låga avgifter påverkar också pensionen positivt. Fondavgifterna är avgörande för hur mycket pengar som finns kvar på sikt, och globala indexfonder med låga avgifter rekommenderas för långsiktig avkastning. En avgift på cirka 0,2 procent anses vara ett bra riktmärke.

Livsvariga utbetalningar kan ge ökad trygghet för företagare som saknar den trygghet som tjänstepension innebär. Det är också möjligt för företagare att fortsätta driva sin verksamhet trots att de börjar ta ut pension. Beroende på födelseår kan de få ett förhöjt jobbskatteavdrag, vilket ger lägre skatt.

Det är avgörande för företagare att omsätta sin kunskap i konkreta beslut om sparande och löneuttag. Att agera i tid kan leda till betydligt bättre förutsättningar för pensionen.

FAQ – Pensionstips för företagare

Varför riskerar företagare låg pension? Många företagare tar ut låga löner eller har låga överskott, vilket ger lägre intjänande till den allmänna pensionen. Många saknar också ett eget sparande som kompenserar för utebliven tjänstepension.

Hur många företagare känner till att de behöver pensionsspara? 89 procent av företagarna uppger att de känner till att de behöver ett pensionssparande utöver den allmänna pensionen.

Vad är maximalt intjänande till allmän pension 2026? Maximalt intjänande nås vid en inkomst på 56 050 kronor per månad, eller 672 600 kronor per år under 2026.

Hur mycket bör en företagare spara för att motsvara tjänstepension? Företagaren bör avsätta minst 4,5 till 6 procent av inkomsten upp till 52 125 kronor i månaden. För inkomster över 625 500 kronor per år behöver man dessutom spara minst 30 procent av den överskjutande delen.

Vilken sparform passar bäst för företagare med lägre inkomster? För företagare med lägre inkomster kan sparande med skattade pengar på ISK eller i kapitalförsäkring vara det bästa alternativet.

Vad är fördelen med att arbeta längre? Den som fortsätter arbeta högre upp i åldrarna kan få lägre skatt, lägre avgifter och därmed bättre ekonomiska villkor.