Nya bolåneregler skapar utmaningar för separerade familjer

Den 1 april 2025 träder nya regler för bolån i Sverige i kraft, vilket har väckt delade reaktioner. Medan unga köpare kan se positiva effekter, riskerar separerade föräldrar att fastna i oönskade relationer eller se sina barn tvingas flytta från sina hem. SBAB:s boendeekonom uttrycker stark kritik mot dessa förändringar.

Nya tilläggslånsregler gör det i praktiken mycket svårt för en part att köpa ut den andra vid en separation. Genom att begränsa de tilläggslån som kan tas efter ett bostadsköp riskerar fler barn att lämna sina hem, enligt SBAB:s beräkningar.

SBAB har analyserat kostnaderna för att köpa ut en partner, baserat på uppgifter från Booli. Det framgår att det i genomsnitt kostar 656 000 kronor att göra en sådan utköp, med stora regionala skillnader. I Stockholm uppgår beloppet till nästan 1,5 miljoner kronor, medan det i Sundsvall ligger på knappa 389 000 kronor.

Linda Hasselvik på SBAB betonar att de höga kostnaderna kan leda till oväntade sociala konsekvenser:
”Det kostar ofta en rejäl slant att lösa ut sitt ex och särskilt i storstäderna. Det finns en risk att kostnaden i sig gör att fler väljer att inte separera trots att de egentligen vill,” säger hon.

För närvarande är det möjligt att ta tilläggslån upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde, men från den 1 april kommer detta tak att sänkas till 80 procent av ett amorteringsgrundande värde. Detta innebär att den finansieringsmöjlighet som nu ligger på 656 000 kronor kan krympa till drygt 70 000 kronor.

Hasselvik påpekar att de nya reglerna gör privatlån till en mer trolig lösning för dem som inte kan använda tilläggslån, vilket kan bli dyrare:
”Det är betydligt dyrare, särskilt sedan avdragsrätten för privatlån slopades helt vid årsskiftet.”

Hon varnar också för en tröskeleffekt där det kan bli enklare att lösa ut den andra ägaren fem år efter köpet.
”Det riskerar att leda till att fler stannar kvar i en dålig relation längre,” säger hon.

Utöver de ekonomiska aspekterna handlar det om barnens trygghet.
”Att en part har möjlighet att bo kvar vid en separation kan kännas otroligt viktigt, särskilt om det finns barn med i bilden,” säger hon.

Hasselvik anser att reglerna skapar en paradox:
”Det är ologiskt. Det är i mina ögon också orimligt sett till vilka långtgående negativa konsekvenser det kan komma att ha för barnen,” säger hon.

FAQ: Vad förändras i bolånereglerna den 1 april 2025? Bolånetaket vid köp av ny bostad höjs från 85 till 90 procent av bostadens värde, samtidigt som taket för tilläggslån sänks från 85 procent till 80 procent av ett ofta äldre värde.

Hur mycket kostar det i genomsnitt att köpa ut sin partner? Enligt SBAB:s beräkningar krävs i genomsnitt 656 000 kronor för att köpa ut sin partner, med stora regionala variationer.

Hur mycket av utköpsbeloppet kan finansieras med tilläggslån efter de nya reglerna? Endast drygt 70 000 kronor av det genomsnittliga utköpsbeloppet kan finansieras med tilläggslån efter de nya reglerna.

Vad händer om man varken har sparkapital eller kan ta tilläggslån? Då återstår i princip bara privatlån, vilket är kostsammare.

Kan man omvärdera bostaden för att öka utrymmet för tilläggslån? Ja, men en ny omvärdering får göras först fem år efter köpet.

Varför kritiserar SBAB:s boendeekonom de nya reglerna? Hon anser att det är ologiskt att det är lättare att köpa en ny bostad än att stanna kvar i den befintliga, med potentiellt negativa effekter för barn som kan tvingas flytta.