Maximera din pension: Expertens vägledning för en trygg framtid

När bör man börja tänka på sin pension? Många undrar hur mycket de egentligen behöver spara och hur de kan säkerställa att pensionsmedlen räcker. Enligt Nordnets sparekonom säger hon: ”Det är inte så komplicerat som många tror – om du gör medvetna val.” Här är elva grundläggande tips för att optimera din pension.

1. Börja arbeta vitt så tidigt som möjligt. Hon påpekar att varje arbetsår har betydelse i pensionssystemet. Att börja sent kan få allvarliga konsekvenser i slutändan.

2. Granska din tjänstepension. Om du inte gör aktiva val hamnar din pension ofta i lågriskalternativ med låg avkastning. Har du tid kvar till pension, rekommenderar hon att välja fondförsäkring med aktiefonder för att möjliggöra kapitalväxt.

3. Saknar du kollektivavtal? Hon varnar för att detta kan leda till högre avgifter. Det är viktigt att diskutera med arbetsgivaren och se om det går att byta till ett bättre alternativ.

4. Välj rätt förvaltningsform. Traditionell livförsäkring kan verka trygg, men för den som har lång tid kvar till pensionen kan fondförsäkring erbjuda bättre avkastning.

5. Spara i fonder med låga avgifter. Hon betonar att lägre avgifter är avgörande för långsiktigt sparande. Börja med en globalfond och komplettera med en Sverigefond eller tillväxtmarknadsfond.

6. Håll koll på upphandlingar. Nya upphandlingar inom kollektivavtalade tjänstepensioner kan ge fördelaktigare villkor. Det kan vara klokt att flytta kapitalet till ett upphandlat bolag med pressade avgifter.

7. Jämför pensionsbolag. Om delar av pensionen måste placeras i traditionell livförsäkring, välj ett bolag med god solvens och hög konsolideringsgrad. Detta minskar risken för sänkt återbäringsränta.

8. Återbetalningsskydd – ja eller nej? Skyddet innebär att dina närstående ärver din tjänstepension om du avlider, men det kostar. Om du har vuxna barn och en stark ekonomi kan det vara värt att överväga att ta bort det för att öka pensionen.

9. Starta ett privat pensionssparande. ISK eller kapitalförsäkring är bra alternativ. Ju tidigare du börjar, desto mer kan ränta-på-ränta-effekten gynna din ekonomi.

10. Löneväxling kan vara fördelaktigt, men endast för de med en månadslön över 54 000 kronor. För andra kan det påverka den allmänna pensionen negativt, säger hon.

11. Välj medvetet i premiepensionen. AP7Såfa är ett starkt icke-valsalternativ, men om du vill välja själv, gör det med riskspridning i åtanke. Globalfonder med låga avgifter är ofta en klok strategi.

Vanliga frågor om att maximera pensionen: Vad är det viktigaste tidigt i livet? Att börja arbeta vitt så tidigt som möjligt, då varje år räknas.

Behöver jag förstå fonder för att göra rätt val? Nej, säger hon. Det räcker med några medvetna val och att årligen se över dem.

Är återbetalningsskydd alltid fördelaktigt? Inte nödvändigtvis, då det kan sänka din egen pension. Fundera på om dina närstående verkligen behöver skyddet.

När ska jag börja privat pensionsspara? Så tidigt som möjligt, även små belopp kan växa betydligt över tid.

Hur vet jag om jag kan löneväxla? Hon rekommenderar detta endast för de med över 54 000 kronor i månaden (år 2025), annars kan det ha negativa effekter på den allmänna pensionen.